BANKA KARTLARI VE KREDİ KARTLARI KANUNU TASARISI TASLAĞI   

BDDK Tarafından Hazırlanmıştır

BİRİNCİ  BÖLÜM

Genel Hükümler

Amaç

Madde 1- Bu Kanunun amacı, bankalarca çıkarılan kredi kartları ve banka kartları ile kart çıkarma yetkisine sahip kuruluşlarca çıkarılan kredi kartlarının kullanımına ilişkin esasları, kredi kartı ve banka kartı kullanıcıları ile bankalar, kart çıkarma veya üye işyeri anlaşması yapma faaliyetinde bulunan kuruluşlar ve kartlı sisteme dahil olmak üzere kendileriyle üye işyeri anlaşması yapılan üye işyerlerinin bu kartların verilişi ve kullanımından doğan hak ve yükümlülükleri ile kart çıkaracak veya üye işyeri anlaşması yapacak kuruluşların faaliyet esaslarını düzenlemektir.

Kapsam

Madde 2- Kart çıkarma veya üye işyeri anlaşması yapma faaliyeti gösteren kuruluşlar ile banka kartı ve kredi kartı işlemleriyle sınırlı olmak üzere bankalar, banka kartı ve kredi kartı kullanıcıları ile üye işyerleri bu Kanun hükümlerine tabidir.

Kendi işyerleri ile sınırlı olmak üzere, satışına aracılık ettikleri mal veya hizmetlerde vadeli satış ve alıcının borç alacak durumunun izlenmesinin sağlanması amacıyla gerçek veya tüzel kişilerce oluşturulan sistemler bu Kanun hükümlerine tabi değildir.       

Bu Kanunda açıklık olmayan hallerde genel hükümler uygulanır.

Tanımlar

Madde 3- Bu Kanunun uygulanmasında;

a) Kurul; Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunu,

b) Kurum; Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunu,

c) Banka; 4389 sayılı Bankalar Kanununa tabi banka ve özel finans kurumlarını,

d) Banka kartı; ait olduğu bankanın kartlı sistemi içerisinde hamiline, mevduat hesabı ile bağlantılı olarak doğrudan ya da elektronik veya benzeri işlem cihazları aracılığı ile hesabın kullanımını ve diğer bankacılık hizmetlerini sağlayan, mülkiyeti kendilerine ait olmak üzere bankalarca çıkarılan kartı,

e) Kredi kartı; Banka veya kart çıkarma yetkisi ile kurulmuş şirketlerin, kurdukları sistem çerçevesinde veya yurtiçinde ya da yurtdışında kartlı sistem kurma veya kart çıkarma amacı ile kurulmuş şirketler ile yaptıkları anlaşmalara istinaden mülkiyeti kendilerine ait olmak üzere çıkardıkları, hamiline sağlanan kullanım sınırı dahilinde nakit kullanımı gerekmeksizin mal ve hizmet temini ile her türlü ödemeleri yapma ve/veya ayrıca doğrudan ya da elektronik veya benzeri işlem cihazları aracılığıyla nakit çekme olanağı sağlayan kartı,

f) Kartlı sistem kuruluşu; Kredi kartı veya banka kartı sistemi kuran ve bu sisteme göre kart çıkarma veya kart kabulü konusunda üye işyeri anlaşması yapma yetkisi veren kuruluşları,

g) Kart çıkaran kuruluş; Sahip olduğu yetkiye istinaden kart düzenleyip veren bankalar ile diğer kuruluşları,

h) Üye işyeri anlaşması yapan kuruluş; Kart kabulünü sağlamak amacıyla işyerleriyle anlaşma yapan banka ya da kuruluşu,

ı) Üye işyeri; Üye işyeri anlaşması yapan kuruluşlar ile yaptığı sözleşme çerçevesinde kredi kartı hamiline mal ve hizmet satmayı veya nakit temin etmeyi, banka kartı hamiline kartın bağlı olduğu hesabın kullanımı suretiyle mal ve hizmet satmayı kabul eden gerçek veya tüzel kişiyi,

j) Kart hamili; Banka ve kartlı sistem kurma veya kart çıkarma yetkisi ile kurulmuş kuruluşlar ile yaptığı sözleşme çerçevesinde bunlardan aldığı banka kartı veya kredi kartı aracılığı ile bu kartları kullanan kişilere sağlanan hizmetlerden yararlanan kişiyi,

k) Satış belgesi; Kartlı yapılan işlemler ile ilgili olarak üye işyeri tarafından düzenlenen, kart hamilinin işlemden doğan borcunu ve diğer bilgileri gösteren ve kart hamili tarafından imzalanan belgeyi,

l) Nakit ödeme belgesi; Bankalarca veya yetkili kılınan üye işyerlerince kredi kartı hamiline yapılan nakit ödemelerde düzenlenip kart hamili tarafından imzalanan belgeyi,

m) Alacak belgesi; Kart kullanılarak alınmış olan malın iadesi veya hizmetin alımından vazgeçilmesi veya yapılan işlemin iptali halinde üye işyeri tarafından düzenlenip, üye işyeri yetkililerince  imzalanan belgeyi

ifade eder.

İKİNCİ BÖLÜM

Faaliyet Esasları

Faaliyet izni ve kuruluşların denetimine ilişkin usul ve esaslar

Madde 4- Bankalar hariç, kart çıkarma veya üye işyerleri ile anlaşma yapma faaliyetinde bulunmak isteyen kuruluşların Kuruldan izin almaları şarttır. Bu tür kuruluşların;

a) Anonim şirket şeklinde kurulması,  

b) Kurucularının;

1) Müflis veya konkordato ilan etmiş olmaması,  

2) Tasfiyeye tabi tutulan bankerler, bankalar, sigorta şirketleri ve para ve sermaye piyasalarında faaliyet gösteren kurumlarda ve Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna devredilen bankalarda doğrudan veya dolaylı olarak yüzde on ve daha fazla bir oranda pay sahibi olmaması,   

3) Hakkında 4389 sayılı Bankalar Kanununun 14 üncü maddesi uyarınca işlem yapılmakta olan bir bankada doğrudan veya dolaylı olarak yüzde on ve daha fazla oranda veya bu oranın altında olsa dahi yönetim veya denetim kurullarına üye belirleme imtiyazı veren  pay sahibi olmaması,

4) Taksirli suçlar hariç olmak üzere affa uğramış olsalar bile ağır hapis veya beş yıldan fazla hapis cezasıyla cezalandırılmamış olması ve 4389 sayılı Bankalar Kanununun 22 nci maddesi ile 2499 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu hükümlerine muhalefet yahut basit ve nitelikli zimmet, irtikap, rüşvet, hırsızlık, dolandırıcılık, sahtecilik, inancı kötüye kullanma, dolanlı iflas gibi yüz kızartıcı suçlar ile istimal ve istihlak kaçakçılığı dışında kalan kaçakçılık suçları, resmi ihale ve alım satımlara fesat karıştırma, kara para aklama veya Devlet sırlarını açığa vurma, vergi kaçakçılığı veya vergi kaçakçılığına teşebbüs ya da iştirak suçlarından dolayı hüküm giymiş bulunmaması,  

c) Hisse senetlerinin nakit karşılığı çıkarılması ve tamamının ada yazılı olması, tüzel kişi kurucuların yönetim ve denetimine sahip gerçek kişilerin kim olduğunun belgelenmesi ve kurucularda aranan şartları taşıması,  

d) Nakden ve her türlü muvazaadan ari olarak ödenmiş olan sermayesinin beş trilyon liradan az olmaması,  

e) Ana sözleşmesinin bu Kanun hükümlerine uygun olması,

f) Faaliyete geçiş tarihinden itibaren üç ay içinde olmak üzere kurucular tarafından Kurum hesabına asgari sermayenin yüzde ikisi tutarında sisteme giriş payı yatırılması,  

g) Bu Kanun kapsamındaki işlemleri gerçekleştirebilecek ölçüde yönetim, personel ve teknik donanıma sahip olunması, şikayet ve itirazlarla ilgili birimleri oluşturması

şarttır.

Faaliyet izninin verilmesine ilişkin usul ve esaslar ile bu tür faaliyette bulunacak kuruluşların taşıması gereken diğer nitelik ve koşullar Kurul tarafından çıkartılacak yönetmelikle belirlenir.

Kurum, bu Kanunun uygulanmasını izlemek amacıyla kuruluşlardan Kurulca belirlenecek esaslar ve örneklere uygun olarak her türlü cetvel, rapor ve mali tablolar ile ilgili bilgi ve belgeleri istemeye yetkilidir.

Birinci fıkra hükmüne istinaden faaliyet izni verilen kuruluşların, bu Kanun hükümleri çerçevesinde gerçekleştirdikleri faaliyetler Kurum tarafından denetlenir. Bankalar hariç, kart çıkarma veya üye işyerleri ile anlaşma yapma faaliyetinde bulunmak isteyen kuruluşların, yukarıda belirtilen şartları kaybetmesi veya bu Kanun ve bu Kanuna istinaden yürürlüğe konulan düzenlemelere ilişkin olarak verilen uygun süre zarfında aykırılıkların giderilmemesi halinde Kurulca bu Kanun kapsamındaki işlemlere ilişkin faaliyet izni kaldırılabilir.

Kuruluşlara faaliyet izni verilmesi ve kaldırılmasına ilişkin kararlar Resmi Gazete’de yayımlanır.

Kuruluşların ana sözleşme, ortak değişiklikleri ve hisse devirleri

Madde 5- Bankalar hariç, kart çıkarma veya üye işyerleri ile anlaşma yapma faaliyetinde bulunan kuruluşların ana sözleşmelerinin değiştirilmesinde Kurumun uygun görüşü aranır. Kurumca uygun görülmeyen değişiklik tasarıları genel kurulda görüşülemez. Sicil memuru, Kurumun uygun görüşü olmaksızın ana sözleşme değişikliklerini Ticaret Siciline tescil edemez.

Bir kişinin, sermayenin yüzde onunu ve daha fazlasını temsil eden payları edinmesi veya bir ortağa ait payların sermayenin yüzde onunu veya yüzde ellisini aşması sonucunu veren pay edinimleri ile bir ortağa ait payların yukarıdaki oranların altına düşmesi sonucunu veren pay devirleri Kurulun iznine tabidir. Ortak sayısının beşten aşağı düşmesine yol açan işlemler ile izin alınmadan yapılan pay devirleri pay defterine kaydolunmaz. Bu hükme aykırı olarak pay defterine yapılan kayıtlar hükümsüzdür. Oy hakkı edinilmesi ile hisselerin rehnedilmesinde de bu hüküm uygulanır. Yönetim veya denetim kurullarına üye belirleme imtiyazı veren veya intifa hakkı tanınan hisse senetlerinin devri, yukarıdaki oransal sınırlara bakılmaksızın Kurulun iznine tabidir.

Sermayenin yüzde onunu ve daha fazlasına veya bu oranın altında olsa dahi yönetim veya denetim kurullarına üye belirleme imtiyazı veren hisse senetlerine sahip olan ortakların kurucularda aranan nitelikleri taşıması şarttır.

Mesleki faaliyetin korunması

Madde 6- Bu Kanuna göre kart çıkarma veya üye işyerleri ile anlaşma yapma yetkisi olanlar dışında, hiçbir gerçek veya tüzel kişi aslen veya fer’an meslek edinerek kart çıkaramayacağı veya üye işyerleri ile anlaşma yapamayacağı gibi, ticaret unvanları ve her türlü belgeleri ile ilan ve reklamlarında bu işlerle uğraştıkları izlenimini yaratacak hiçbir kelime veya tabiri kullanamazlar.

ÜÇÜNCÜ  BÖLÜM

Tarafların Hak ve Yükümlülükleri  ile Sorumlulukları

Kart çıkaran kuruluşlar

Madde 7- Kart çıkaran kuruluşlar, kartların düzenli ve  güvenli kullanımına, kart hamillerinin yeterli derecede bilgilenmesine, yaptıkları işlemlerden doğan borçlarını öğrenebilmelerine imkan veren sistemi, teknolojik gereksinimlere uygun olarak kurmak ve kartların çalınması veya kaybolması halinde kart hamilleri tarafından yapılacak bildirimlerin anında kendilerine ulaşmasını sağlayacak sistemi kesintisiz olarak açık tutmakla yükümlüdür.

Kartların kullanılması bir kod numarası, şifre ya da kimliği belirleyici başka bir yöntemin kullanılmasını gerektiriyorsa, kart çıkaran kuruluşlar bu tür bilgilerin gizli kalması amacıyla gerekli önlemleri almakla yükümlüdür.

Herhangi bir hesap bakiyesi ile sınırlı olmaksızın kart çıkaran kuruluşlar, bu kartlar için kendi tespit edecekleri usuller çerçevesinde yapacakları değerlendirmeye istinaden bir kullanım sınırı tespit etmek zorundadır.

Bankalar için Bankalar Kanunu hükümleri saklı kalmak üzere Kurul, kart çıkaran kuruluşların genel ve bireysel risk sınır ve oranlarını bir yönetmelikle belirleyebilir.

Kart çıkaran kuruluşlar, sözleşme hükümlerine göre belirlenecek dönemler itibarıyla, kredi kartı hamilinin yaptığı işlemleri, toplam borcu, faizi, son ödeme tarihini ve son ödeme tarihinde ödenmesi gereken asgari tutarı gösteren bir hesap dökümü düzenlemek ve bunu son ödeme tarihinden makul bir süre önce kart hamiline yazılı olarak bildirmekle yükümlüdür. Kart çıkaran kuruluşlar, kart hamillerinin bu hususlara ilişkin bilgileri başka etkin yollarla kolaylıkla öğrenebilmesini sağlayacak tedbirleri alabilir.

Kart çıkaran kuruluşlar, kartın verilmesi anında, kartın kullanım şekli, karta tahsis edilen limit, kartın kullanımından doğan borçların ödenme şartları ve usulü, sorumluluk halleri, kartın  kaybı ve çalınması hallerinde hamilin yükümlülükleri ve hesap dökümünün öğrenilmesi yöntemi hususlarında kart hamilini bilgilendirmekle yükümlüdür.

Kart hamilinin, kartını kullanarak üye işyeri nezdinde yapmış olduğu işlemler nedeni ile hak ettiği mal ve hizmetin teslim edilmemiş veya ayıplı olması veya kart hamili ile üye işyeri arasındaki herhangi bir anlaşmazlık kartı çıkaran kuruluşa karşı ileri sürülemez.

Kart hamilleri

Madde 8- Kartın kullanımından doğan sorumluluk, karta tanınan kullanım sınırının aşılması durumu da dahil olmak üzere, kart zilyetliğine geçtiği andan itibaren, kart hamiline aittir.

Kart hamili, kendisine tevdi edilen kartı ve kartın kullanılması bir kod numarası, şifre veya kimliği belirleyici başka bir yöntemin kullanılmasını gerektiriyorsa bu bilgileri güvenli bir şekilde korumak ve başkaları tarafından kullanılmasına engel olacak önlemleri almak zorundadır.

Kartın ya da ikinci fıkrada belirtilen bilgilerin kaybolması veya çalınması halinde kart hamili, yazı ile de teyit edilen sözlü bildirimden sonraki kart kullanımlarından sorumlu olmayıp, sorumluluk kart çıkaran kuruluşa aittir.

Kredi kartı hamili, kendisine kart çıkaran kuruluş tarafından 7 nci maddenin birinci ve beşinci fıkraları hükümleri uyarınca sağlanacak imkanlardan yararlanarak, ödemek zorunda olduğu borç miktarını ve harcamalarına ilişkin dökümü öğrenmek için gerekli özeni göstermek ve son ödeme gününe kadar sözleşme hükümlerine uygun olarak borcunu ödemek yükümlülüğündedir. Gerekli özenin gösterilmesine ve yazılı başvuruda bulunulmuş olmasına rağmen hesap dökümü öğrenilemez ise, ödemenin yapılmamasının sonuçlarından hamil sorumlu tutulamaz.

Kredi kartı hamili, hesap dökümüne en geç son ödeme tarihinden itibaren otuz gün içinde, kart çıkaran kuruluşa yazılı olarak başvurmak suretiyle itiraz edebilir. Kredi kartı hamili, yazılı başvurusunda, hesap dökümünün hangi unsurlarına ve ne gerekçe ile itiraz ettiğini belirtmek zorundadır. Süresi içerisinde usulüne uygun olarak itiraz edilmeyen hesap dökümü kesinleşir.

Banka kartı ile yapılan işlemlere işlem tarihinden itibaren otuz gün içinde itiraz edilmediği takdirde, işlem kesinleşmiş sayılır. Hesap dökümünün veya işlemin kesinleşmesi genel hükümlere göre dava hakkını ortadan kaldırmaz.

Kart hamili adresinde meydana gelen değişiklikleri, değişiklik tarihinden itibaren onbeş gün içinde kart çıkaran kuruluşa yazılı olarak bildirmekle yükümlüdür.

Kart hamili, kartın kullanımı sırasında üye işyerince talep edilmesi halinde kimlik belgesi ibraz etmek zorundadır. Kartta imza hanesinin kart hamili tarafından imzalanmış olması zorunludur.

Üye işyerleri

Madde 9- Üye işyerleri kredi ve banka kartı ile işlem yapıldığını gösteren işaretleri, işyerinin girişinde ve kart hamilleri tarafından kolayca görülebilecek bir yere koymak, üye işyeri sözleşmeleri herhangi bir nedenle sona erdiği takdirde de, bu işaretleri kaldırmakla yükümlüdür. Üye işyerleri, herhangi bir nedenle geçici bir süreyle işlem yapılamadığı hallerde kart hamillerini uyarmakla ve üye işyerleri girişinde yer alan işaretleri kaldırmakla yükümlüdür.

Üye işyerleri, kart hamillerinin yapmış oldukları mal ve hizmet alımlarının bedelini kredi kartı ya da banka kartı ile ödeme taleplerini  kabul etmek zorundadır.

Üye işyerleri, mal ve hizmet bedellerinin kredi kartı ya da banka kartı ile ödenmesi veya nakit talep edilmesi halinde, üye işyeri anlaşması yapan kuruluş tarafından kendilerine verilen elektronik ya da mekanik cihazları kullanarak satış belgesi veya nakit ödeme belgesi düzenlemek ve bunu kart hamiline imzalatarak, imzalı asıl nüshayı muhafaza etmek ve bir nüshayı da kart hamiline vermek zorundadırlar. 14 üncü maddenin ispat yüküne ilişkin hükümleri saklıdır.

Kart kullanılarak satın alınmış bir malın iadesi veya hizmetin alımından vazgeçilmesi veya yapılan işlemin iptali halinde üye işyerleri alacak belgesi düzenleyerek imzalamak ve bir nüshasını kart hamiline verdikten sonra diğer bir nüshayı da muhafaza etmekle yükümlüdür.

Üye işyerleri kart ile ödemenin yapıldığı tarih itibarıyla satış belgesi düzenlemek zorundadır. Bu hükme aykırılık halinde satılan hizmet veya mal bedeli üye işyeri anlaşması yapan kuruluştan talep edilemez.

Üye işyerleri, imza kontrolü yapmak ve üye işyeri anlaşması yapan kuruluşlarca kendilerine ulaştırılan bilgiler çerçevesinde kartın geçerliliğini tespit etmekle yükümlüdür. Gerekli görülen hallerde, mal ve hizmet bedeli karşılığını banka kartı ya da kredi kartı ile ödemek isteyen kişilerden, kart üzerinde yer alan bilgilerle kimlik belgesi üzerinde yer alan bilgileri karşılaştırmak üzere geçerli bir kimlik belgesi ibraz etmeleri istenebilir. Bu kontrollerin yapılmamasından yararlanılarak gerçekleştirilecek haksız kart kullanımından doğan zararlardan üye işyerleri sorumludur.

Üye işyerleri, tek bir kredi kartı ile yapılacak ödeme tutarının belirli bir tutarı aşması halinde üye işyeri anlaşması yapan  kuruluştan kartın kabulü için yetki almakla yükümlü tutulmuş ise, bu sınırı aşan harcamanın tamamı için yetki almak zorundadır. Yetki almaktan kaçınmak amacıyla aynı ödeme işlemi için aynı anda birbirini takip eden birden fazla satış belgesi düzenlenemez. Bu sınırı aşan işlemlerin yetki alınmadan gerçekleşmesi durumunda üye işyerleri satılan hizmet veya mal bedelini üye işyeri anlaşması yapan kuruluştan talep edemez.

Üye işyerleri, satış belgesi düzenlenmeksizin telefon ya da diğer iletişim araçları yoluyla veya sipariş formu vasıtasıyla işlem yapılmasına olanak sağlamak üzere kuracakları sistemlerin güvenli bir şekilde çalışmasını temin etmekle yükümlüdür

Üye işyeri anlaşması yapan kuruluşlar

Madde 10- Üye işyeri anlaşması yapan kuruluşlar kartın kabulü hususunda kart çıkaran kuruluştan onay alınmasını sağlayacak altyapıyı oluşturmakla yükümlüdür. Üye işyeri anlaşması yapan kuruluşlar sözleşme yaptıkları işyerleri için işlem sınırı tespit edebilir.

Üye işyeri anlaşması yapan kuruluşlar sözleşme yaptıkları üye işyerlerine kart hamillerinin gerçekleştirdikleri işlem bedellerini sözleşme hükümlerine uygun olarak ödemek zorundadır.

Üye işyeri anlaşması yapan kuruluşlar, üye işyerlerinin kartların üzerindeki elektronik veya manyetik alandaki bilgileri elde etmelerini, sistemlerine kopyalamalarını ve herhangi bir surette muhafaza etmelerini önleyecek tedbirleri almakla yükümlüdür.

DÖRDÜNCÜ  BÖLÜM

Sözleşmelere İlişkin Hükümler

Genel sözleşme şartları

Madde 11- Kart çıkaran kuruluşlar, yazılı talepte bulunmayan kimseler adına hiçbir şekil ve surette kart çıkaramazlar.

Kart çıkaran kuruluşlar ile kart hamilleri ve üye işyeri anlaşması yapan kuruluşlar ile üye işyerleri arasındaki ilişkiler bu Kanun ve ilgili diğer mevzuat çerçevesinde yazılı sözleşme ile düzenlenir.

Kart hamiline kart çıkaran kuruluş ile imzalayacağı sözleşmenin bir örneği ile birlikte, sözleşme hükümleri hakkında ayrıntılı bilgi verilmesi zorunludur. Kart hamili ile yapılan sözleşme hükümleri açık, anlaşılır bir şekilde ve kolaylıkla okunabilecek puntolarla düzenlenir. Kart hamili ile yapılan sözleşmede temerrüd dahil her türlü faiz oranı, faiz benzeri diğer oranlar, ceza, ücret ve komisyon gibi parasal yükümlülüklere ilişkin hükümler ile kartın kayıp veya çalınması halinde ispat yüküne ilişkin şartlar ve sözleşmenin yenilenmesi ve feshine ilişkin hususlar taraflarca kolayca anlaşılabilecek belirli esaslara bağlanır. Kart hamilinin yaptığı işlemler nedeniyle, sözleşmede yer almayan faiz, komisyon veya masraf gibi adlar altında hiçbir şekil ve surette ödeme talep edilemez ve kart hamilinin hesabından kesinti yapılamaz. Bu hükümlerde yapılacak değişiklikler kart hamiline hesap dökümünde ya da ayrıca bildirilir. Bu fıkra hükmü uyarınca kart çıkaran kuruluş tarafından kart hamiline verilecek sözleşme örnekleri 488 sayılı Damga Vergisi Kanununa göre ödenecek damga vergisinden istisnadır.

Bu değişikler bildirimin yapıldığı döneme ilişkin son ödeme tarihinden itibaren hüküm ifade eder. Bildirimin ait olduğu döneme ilişkin son ödeme tarihinden sonra kartın kullanılmaya devam olunması halinde, sözleşmede meydana gelen değişikliklerin kabul edildiği addolunur. Kart hamili her zaman yazılı olarak başvurmak suretiyle kartı iptal ettirmek ve sözleşmeyi sona erdirmek hakkına sahiptir.

Kart çıkaran kuruluşlar tarafından kart hamilinin borcunu kart hamili için belirlenen kullanım sınırı dahilinde şahsen ödemeyi taahhüt eden bir veya birden fazla kefil gösterilmesi istenilmiş ise, bu kişilere de sözleşmenin bir örneğinin verilmesi zorunludur.     Kart hamilinin borcu kefile bildirilmedikçe kefil için temerrüd durumunun oluşmayacağı sözleşmede gösterilir.

Faiz şartı

Madde 12- Bir hesap dönemine ilişkin toplam borç tutarı veya bakiye üzerinden, o döneme ilişkin hesap kesim tarihinden önceki bir tarih itibariyle faiz yürütülebileceğine ilişkin kayıtlar hükümsüzdür. Nakit kullanımına ilişkin borçlar hakkında bu hüküm uygulanmaz.  

BEŞİNCİ BÖLÜM

Çeşitli Hükümler

Satış belgesi ve imza gerektirmeyen işlemler

Madde 13- İşlemin niteliği nedeniyle satış belgesi düzenleme imkanı olmayan hallerde kartlar, hamil tarafından çeşitli iletişim yöntemleri ile kart numarası bildirilmek veya imza yerine geçen kod numarası, şifre ya da kimliği belirleyici benzeri başka bir yöntemle işlem yapılmak suretiyle de kullanılabilir.

İspat yükü

Madde 14- Kart numarası bildirilmek suretiyle üye işyerinden satış belgesi düzenlenmeksizin telefon ya da diğer iletişim araçları yoluyla veya sipariş formu vasıtasıyla yapılan işlemlerden doğacak anlaşmazlıklarda ispat yükü üye işyerine aittir.

Kartın kullanımı bir kod numarası, şifre ya da kimliği belirleyici benzeri başka bir yöntemin kullanılmasını gerektiriyorsa, bunların kullanımı ile gerçekleştirilen işlemlere yapılacak itirazlarda ispat yükü kart hamiline aittir.

Ek kart

Madde 15- Kart hamilinin yazılı talebi üzerine, üçüncü kişiler adına asli karta bağlı olarak ek kart düzenlenebilir. Asli kartın bağlı olduğu hesap bakiyesi ve bu karta tanınmış olan kullanım sınırı bakımından asli kart ile buna bağlı ek kartlar, tek bir kart gibi işlem görür.

Ek kart hamili, kart çıkaran kuruluşa karşı, kendi yaptığı harcamalardan doğan her türlü borç ve yükümlülükle sınırlı olarak asli kart hamili ile birlikte sorumludur.

Bilgi alışverişi, takas ve mahsup işlemleri

Madde 16- Bu Kanun kapsamındaki işlemlere münhasır olmak üzere kart çıkaran kuruluşlar arasında yapılacak bilgi alışverişi ve/veya kartların kullanımından doğan borç ve alacakların takas ve mahsup işlemleri Bankalar Kanununun 22 nci maddesinin 8 inci fıkrasının son cümlesi hükmü çerçevesinde kurulacak şirketler vasıtasıyla gerçekleştirilir.

Şikayet ve itirazlar

Madde 17- Kart çıkaran kuruluşlar, kart ve ek kart hamillerinin kart kullanımıyla ilgili olarak yapacakları şikayet ve itirazlara ilişkin yazılı başvurularını, başvuru tarihinden itibaren yurtiçi kullanımlara ilişkin olanları onbeş iş günü, yurtdışı kullanımlara ilişkin olanları otuz iş günü içinde iadeli taahhütlü bir mektupla cevaplandırmak zorundadır. Kuruluşlar, kart ve ek kart hamillerinin şikayet ve itirazlarının ilgili birimlerine kolaylıkla ulaşmasını sağlayacak tedbirleri almakla yükümlüdür.

Kartlı işlem belgeleri, bilgisayar kayıtları, bunların muhafazası ve suretleri

Madde 18- Vergi mevzuatı uyarınca düzenlenmesi, muhafazası ve ibrazı zorunlu olanlar haricinde, kartlı işlemlerle ilgili tüm belgeler ve muhasebe kayıtları, kart çıkaran kuruluşlar ve üye işyeri anlaşması yapan kuruluşlarca mikrofilm, mikrofiş şeklinde veya elektronik veya manyetik ortamlarda muhafaza edilebilir. 

Tebligat

Madde 19- Bu kanun uyarınca kart hamiline yapılacak ihtarlar sözleşmedeki adresine, kart hamilinin bu adresini değiştirdiğini yazılı olarak bildirmiş olması halinde ise bildirilen son adresine yapılır.

Kendisine tebligat yapılacak kimse veya 7201 sayılı Tebligat Kanunu gereğince tebligat yapılabilecek kimselerden hiçbiri gösterilen adreste bulunmaz veya tebellüğden çekinirse veya adres değiştirilmiş ve yenisi bildirilmemişse, tebliğ olunacak evrak, o yerin muhtar veya ihtiyar heyeti azasından birine veyahut zabıta amir ve memuruna imza karşılığında teslim edilerek, tesellüm edenin adresini ihtiva eden ihbarname gösterilen adresteki binanın kapısına asılır. Asılma tarihinden itibaren 15 günün bitiminde tebligat yapılmış sayılır. Yapılacak ihtarlar, yukarıdaki hükümleri içeren tebliğ tutanaklı zarfla gönderilir.

Hisse devir ve sisteme katılma payı

Madde 20- Bankalar hariç olmak üzere, kart çıkarma veya üye işyerleri ile anlaşma yapma faaliyetinde bulunan kuruluşlar bir önceki yıl kredi kartı cirosu toplamlarının on binde birini aşmamak kaydıyla Kurul tarafından her yıl için tespit edilecek orandaki meblağı, giderlere katılma payı olarak her yıl en geç mart ayı sonuna kadar Kuruma öder. Ödenmeyen gider payları 6183 sayılı Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkında Kanun hükümlerine göre tahsil edilir.   

5 inci madde hükümleri çerçevesinde, devralan bakımından verilen hisse devir izinlerinde, hisseleri devralan ortaklar tarafından, devralınan hisselerin nominal bedelinin veya borsa değeri daha yüksek olduğu takdirde borsa değerinin binde beşi oranındaki tutar Kuruma ödenir.  

Kart çıkarma veya üye işyerleri ile anlaşma yapma faaliyetinde bulunan kuruluşlarca Kuruma ödenen tutarlar kurumlar vergisi matrahının tespitinde gider olarak kabul edilir.

ALTINCI BÖLÜM

Ceza Hükümleri

İdari para cezaları

Madde 21- Bu Kanunda yer alan idari para cezalarının uygulanması ile görevli ve yetkili olmak üzere, Kurul üyeleri ve Kurum Başkan Yardımcıları arasından Kurulca belirlenecek beş kişiden oluşan bir komisyon kurulur. Kurul komisyon üyelerinden birini başkan olarak atar. Komisyon, başkanın başkanlığında en az dört üyenin hazır buluması ile toplanır. Komisyon kararları en az üç üyenin aynı yöndeki oyu ile alınır.

Komisyon tarafından gerekçesi belirtilmek suretiyle kart çıkaran kuruluşa;

a) 7 nci maddenin 3 üncü fıkrasına aykırılık halinde, 10 milyar lira,

b) 7 nci maddenin 4 üncü fıkrası uyarınca belirlenen oranlara uyulmaması halinde, 5 milyar liradan az olmamak üzere, aykırılık oluşturan tutarın yüzde biri tutarında,

c) 11 inci maddenin 1 inci fıkrasına aykırılık halinde 10 milyar lira,

d) 11 inci maddenin 3 üncü fıkrasına aykırılık halinde 10 milyar lira,

e) 17 nci maddeye aykırılık halinde 10 milyar lira

idari para cezası uygulanabilir.

İdari para cezalarının uygulanmasından önce ilgili kuruluşun savunması alınır. Savunma istendiğine ilişkin yazının tebliğ tarihinden itibaren on iş günü içinde savunma verilmemesi halinde savunma hakkından feragat edildiği kabul edilir. İdari para cezaları Kuruma gelir olarak kaydedilir ve ilgili kuruluşa tebliğ edilir. Bu tebliğden otuz gün içinde ödenmeyen para cezaları 6183 sayılı Amme Alacaklarının Tahsili Usulü Hakkında Kanun hükümlerine göre tahsil edilir. İdari para cezalarının verilmesini gerektiren fiillere ilişkin aykırılıkların Kurumca verilen süre içinde giderilmemesi veya tekrarı halinde, verilen para cezası iki katı, ikinci ve müteakip tekrarlarda üç katı artırılarak uygulanır. Bu cezaların verildiği tarihten itibaren iki yıl içinde idari para cezası verilmesini gerektiren aynı nitelikte bir fiil işlenmediği takdirde, önceki cezalar tekrarda esas alınmaz.

Bu maddeye göre ceza uygulama hakkı, aykırılığın vuku bulduğu tarihten itibaren beş yıllık zaman aşımına tabidir.  

Bu maddede yer alan idari para cezaları, her yıl Ocak ayından geçerli olmak üzere, 213 sayılı Vergi Usul Kanununun Mükerrer 298 inci maddesi uyarınca tespit edilecek yeniden değerleme oranı kadar artırılmak suretiyle bulunacak tutarlar üzerinden uygulanır.

Başkasına ait kartın haksız kullanımı

Madde 22- Çalınan veya hamili tarafından kaybedilen ya da hamiline henüz ulaşmamış veya herhangi bir nedenle iptal edilmiş bir kredi kartını ya da banka kartını herhangi bir suretle ele geçirerek kullananlar, kredi kartı ya da banka kartını fiilen elinde bulundurmayıp, numarasını, şifre, kod veya bunlar yerine geçecek herhangi bir kullanım yöntemini herhangi bir suretle ele geçirerek, karta sağlanan hizmetlerden haksız olarak yararlananlar ile bu kartları bilerek ödemelerde kabul eden kişiler, iki yıldan beş yıla kadar ağır hapis ve ortaya çıkan zararın beş katı ağır para cezasına mahkum edilirler.

Sahte kart veya belge düzenlenmesi

Madde 23- Sahte banka kartı veya kredi kartı üreten veya bu kartları bilerek kullanan kişiler iki yıldan beş yıla kadar ağır hapis cezasına mahkum edilirler.

Sahte kart yapımı ve basımında kullanılan teçhizatı bulunduranlar bir yıldan üç yıla kadar ağır hapis cezasına mahkum edilirler. Sahte kart yapımında ve basımında kullanılmak üzere teçhizat imal edenlere verilecek cezalar bir misline kadar arttırılarak uygulanır.

Kart kullanılarak üye işyerinden satın alınmış bir mal veya hizmet bulunmaksızın satış yapılmış gibi gösterilerek satış belgesi veya kart hamiline nakit ödeme yapılmaksızın, yapılmış gibi gösterilerek nakit ödeme belgesi ya da bir malın iadesi veya hizmetin alımından vazgeçilmesi veya yapılan işlemin iptali olmaksızın, olmuş gibi alacak belgesi düzenleyenler veya bu belgelerde ne surette olursa olsun tahrifat yapanlar, iki yıldan beş yıla kadar ağır hapis cezası ve ortaya çıkan zararın beş katı ağır para cezasına mahkum edilirler.

Otomatik para çekme makinalarına müdahale

Madde 24- Geçerli bir kart veya işlem olmaksızın her ne suretle olursa olsun otomatik para çekme makinalarına herhangi bir müdahalede bulunarak içindeki parayı alanlar, iki yıldan beş yıla kadar ağır hapis cezası ve ortaya çıkan zararın beş katı ağır para cezasına mahkum edilirler.              

Gerçek dışı beyan ve belgelerde sahtecilik

Madde 25- Banka kartı veya kredi kartını kaybettiği ya da çaldırdığı yolunda gerçek dışı beyanda bulunarak kartı bizzat kullanmaya devam eden veya başkasına kullandıran kart hamilleri ile bunları bilerek kullananlar bir yıldan üç yıla kadar hapis ve ortaya çıkan zararın beş katı ağır para cezasına mahkum edilirler.

Kart başvuru formunda, sözleşme veya eki belgelerde, sahtecilik yapanlar bir yıldan üç yıla kadar ağır hapis cezasına mahkum edilirler.

İzinsiz kart çıkarma

Madde 26- 4 üncü maddede belirtilen izinleri almaksızın kredi kartı çıkaran veya üye işyeri anlaşması yapan veya ticaret unvanları, her türlü belgeleri, ilan ve reklamları veya kamuoyuna yaptıkları açıklamalarda bu işlerle uğraştıkları izlenimini yaratacak söz ve deyimleri kullanan gerçek kişiler ile tüzel kişilerin görevlileri bir yıldan üç yıla kadar hapis ve on milyar liradan yüz milyar liraya kadar ağır para cezasına mahkum edilirler. Ayrıca, bu kişilerin işyerlerinin kapatılmasına, ilan ve reklamlarının durdurulmasına ve toplatılmasına mahkemece karar verilir.

Bilgilerin saklanması yükümlülüğüne aykırı davranılması

Madde 27- 7 nci maddenin ikinci fıkrası ve 9 uncu maddenin sekizinci fıkrası hükmüne kasten aykırı hareket eden kuruluşlar, üye işyerleri ve üye işyeri anlaşması yapan kuruluşların işlerini fiilen yöneten görevli ve ilgili mensupları altı aydan iki yıla kadar hapis ve beş milyar liradan elli milyar liraya kadar ağır para cezasına mahkum edilir.

Kartların kullanılması için zorunlu olup gizli kalması gereken kod numarası, şifre ya da kimliği belirleyici başka bir yöntemin dikkatsizlik veya tedbirsizlik veya meslekte yetersizlik veya emir ve kurallara aykırılık nedeniyle açığa çıkmasına neden olan kart çıkaran kuruluşlar, üye işyerleri ve üye işyeri anlaşması yapan kuruluşların işlerini fiilen yöneten görevli ve ilgili mensupları bir milyar liradan beş milyar liraya kadar ağır para cezasına mahkum edilirler.

Üye işyerlerinin cezai sorumluluğu

Madde 28- 9 uncu maddenin 1, 2, 3 ve 4 üncü fıkralarına aykırı hareket eden üye işyerlerinin işlerini fiilen yöneten görevli ve ilgili mensupları bir milyar liradan beş milyar liraya kadar ağır para cezasına mahkum edilirler.

Diğer hükümler

Madde 29- 22 nci maddede yazılı suçların üye işyeri, kart çıkaran veya üye işyeri anlaşması yapan kuruluş sahipleri, yetkilileri veya çalışanları tarafından işlenmesi halinde, bu fıkralarda öngörülen cezalar bir misline kadar arttırılarak uygulanır.

23 üncü maddenin 1 ve 2 nci fıkralarında yazılı suçların birden fazla kişiler tarafından birlikte işlenmesi halinde, bu fıkralarda yazılı cezalar yarıdan bir misline kadar arttırılarak uygulanır.

22 nci madde, 23 üncü maddenin üçüncü fıkrası, 24 üncü madde ve 25 inci maddenin bir numaralı fıkrasında yer alan suçlardan birini işleyen kimsenin göreceği ceza, meydana gelen zararı kovuşturma yapılmasından önce tamamıyla ödemiş olması halinde üçte birden üçte ikiye, kovuşturma sırasında ancak işin mahkemeye verilmesinden önce ödemiş olması halinde ise altıda birden üçte bire kadar indirilir.

22 nci maddede yer alan suçlar hakkında 765 sayılı Türk Ceza Kanununun 524 üncü maddesi hükümleri uygulanır. 22 nci maddede belirtilen surette ele geçirilen kartları bilerek ödemelerde kabul eden kişiler hakkında bu hüküm uygulanmaz.

Bu Kanuna göre suç teşkil eden fiiller başka kanunlara göre de cezayı gerektirdiği takdirde, en ağır cezayı gerektiren kanun maddesi uygulanır.

YEDİNCİ BÖLÜM

Son Hükümler

Yönetmelikler

Madde 30- Bu Kanunun uygulanmasına ilişkin yönetmelik çıkarmaya Kurul yetkilidir.

Geçici Madde 1- Bu Kanun hükümleri kapsamına giren kuruluşlar durumlarını bir yıl içinde bu Kanun hükümlerine uygun hale getirmek zorundadırlar.

Bu Kanunun yürürlüğe girdiği tarih itibarıyla, bilgi alışverişi ve/veya kartların kullanımından doğan borç ve alacakların takas ve mahsup işlemleri yapmak amacıyla faaliyette bulunan şirketler, Kanunun yayımı tarihini izleyen üç ay içinde Kuruma bildirimde bulunmak şartıyla 16 ncı madde hükümlerine istinaden kurulmuş sayılırlar.

Geçici Madde 2- Bankalar hariç olmak üzere, bu Kanunun yürürlüğe girdiği tarihte faaliyette bulunan ve faaliyetleri bu Kanun hükümleri kapsamına giren kuruluşlar, 4 üncü maddede öngörülen yönetmeliğin yayımı tarihinden başlayarak altı ay içinde Kuruma başvurarak gerekli izinleri almak zorundadır.

Yürürlük

Madde 31- Bu Kanun yayımı tarihinde yürürlüğe girer.    

Yürütme

Madde 32- Bu Kanun hükümlerini Bakanlar Kurulu yürütür.