Dijital, İnternet ve Mobil Bankacılık İstatistikleri
Eylül 2021 Dijital, İnternet ve Mobil Bankacılık İstatistikleri[1]
Bu raporda yer alan istatistikler, Türkiye Bankalar Birliği üyesi ve internet bankacılığı hizmeti veren 28 banka ile mobil bankacılık hizmeti veren 22 banka verisinden oluşmaktadır.
I.Dijital Bankacılık İstatistikleri
Aktif dijital bankacılık müşteri sayısı[2] yaklaşık 73 milyon kişiye ulaştı.
Temmuz-Eylül 2021 dönemi içinde toplam (bireysel ve kurumsal) aktif dijital bankacılık müşteri sayısı 73 milyon 440 bin kişiye ulaşmıştır. Bu sayının 2 milyon 785 bin kişisi “sadece internet bankacılığı” işlemi yaparken, 61 milyon 981 bin kişisi “sadece mobil bankacılık” işlemi yapmıştır. Hem internet hem mobil bankacılık işlemi yapan kullanıcı sayısı ise 8 milyon 674 bin kişidir.
Toplam (bireysel ve kurumsal) aktif dijital bankacılık müşteri sayısında bir önceki yıla göre 10 milyon 699 bin kişi artış olmuştur.
Aktif Dijital Bankacılık Müşteri Sayıları
| Temmuz-Eylül 2020 | Nisan-Haziran 2021 | Temmuz-Eylül 2021 | |
| Aktif dijital müşteri sayısı (bin kişi) | 62.741 | 70.776 | 73.440 |
| -Kurumsal (bin kişi) | 2.703 | 3.065 | 3.110 |
| -Bireysel (bin kişi) | 60.038 | 67.711 | 70.330 |
Temmuz-Eylül 2021 dönemi içinde az bir kez giriş (log-in) işlemi yapmış aktif bireysel dijital bankacılık müşteri sayısı 70 milyon 330 bin kişidir. Bu sayının 2 milyon 143 bin kişisi “sadece internet bankacılığı” işlemi yaparken 60 milyon 235 bin kişisi “sadece mobil bankacılık” işlemi yapmıştır. Hem internet hem mobil bankacılık işlemi yapan kullanıcı sayısı ise 7 milyon 952 bin kişidir.
Aktif bireysel dijital bankacılık müşterileri 47 milyon erkek (yüzde 68), yaklaşık 23 milyon kadın (yüzde 32) müşterilerden oluşmaktadır.
Temmuz-Eylül 2021 dönemi içinde aktif bireysel dijital bankacılık müşterilerin yaş grupları bazında dağılımında ilk sırayı 28 milyon 436 bin kişi ile 36-55 yaş grubu almaktadır. Bunu, 19 milyon 848 bin kişi ile 26-35 yaş grubu, 13 milyon 712 bin kişi ile 18-25 yaş grubu izlemektedir.
Temmuz-Eylül 2021 dönemi içinde az bir kez giriş(log-in) işlemi yapmış aktif kurumsal dijital bankacılık müşteri sayısı 3 milyon 110 bin kişidir.
II.İnternet Bankacılığı İstatistikleri
İnternet bankacılığı yapmak üzere sistemde kayıtlı ve en az bir kez giriş işlemi yapmış bireysel müşteri sayısı Eylül 2021 itibariyle, 79 milyon 660 bin kişidir. Son bir yıl içerisinde en az bir kez giriş işlemi yapmış bireysel müşteri sayısı ise 23 milyon 758 bin kişidir.
İnternet Bankacılığını Kullanan Müşteri Sayısı
| Temmuz-Eylül 2020 | Nisan-Haziran 2021 | Temmuz-Eylül 2021 | |
| Bireysel müşteri sayısı (bin kişi) | |||
| Aktif (A) (son 3 ayda 1 kez login olmuş) | 10.758 | 10.476 | 10.095 |
| Kayıtlı (B) (en az 1 kez login olmuş) | 72.585 | 77.818 | 79.660 |
| Kayıtlı (C) (son 1 yılda en az 1 kez login olmuş) | 23.347 | 23.652 | 23.758 |
| Aktif (A) / kayıtlı (B) müşteri oranı (yüzde) | 15 | 13 | 13 |
| Kurumsal müşteri sayısı (bin kişi) | |||
| Aktif (A) (son 3 ayda 1 kez login olmuş) | 1.340 | 1.372 | 1.364 |
| Kayıtlı (B) (en az 1 kez login olmuş) | 4.464 | 4.957 | 5.060 |
| Kayıtlı (C) (son 1 yılda en az 1 kez login olmuş) | 1.805 | 1.956 | 1.946 |
| Aktif (A) / kayıtlı (B) müşteri oranı (yüzde) | 30 | 28 | 27 |
| Toplam müşteri sayısı (bin kişi) | |||
| Aktif (A) (son 3 ayda 1 kez login olmuş) | 12.098 | 11.849 | 11.459 |
| Kayıtlı (B) (en az 1 kez login olmuş) | 77.049 | 82.774 | 84.721 |
| Kayıtlı (C) (son 1 yılda en az 1 kez login olmuş) | 25.152 | 25.609 | 25.704 |
| Aktif (A) / kayıtlı (B) müşteri oranı (yüzde) | 16 | 14 | 14 |
Temmuz-Eylül 2021 dönemi içinde en az bir kez internet bankacılığı giriş işlemi yapmış aktif bireysel müşteri sayısı 10 milyon 95 bin kişidir. Bu miktar kayıtlı olan toplam bireysel müşteri sayısının yüzde 13’ünü oluşturmaktadır.
İnternet bankacılığı yapmak üzere sistemde kayıtlı olan ve en az bir kez giriş işlemi yapmış kurumsal müşteri sayısı, Eylül 2021 itibariyle 5 milyon kişi olarak gerçekleşmiştir. Bunların 1 milyon 364 bini (yüzde 27’si) Temmuz-Eylül 2021 dönemi içerisinde en az bir kez giriş işlemi yapmıştır. Son bir yıl içerisinde en az bir kez giriş işlemi yapmış kurumsal müşteri sayısı ise yaklaşık 2 milyon kişidir.
İnternet bankacılığı için kayıt yaptıran ve en az bir kez giriş işlemi yapmış toplam (bireysel ve kurumsal) müşterilerin yüzde 14’ü Temmuz-Eylül 2021 döneminde en az bir kez internet bankacılığı işlemi yapmıştır. Toplam (bireysel ve kurumsal) aktif müşteri sayısı bir önceki döneme göre 390 bin kişi, bir önceki yıla göre ise 639 bin kişi azalmıştır.
1.Finansal İşlemler
Temmuz-Eylül 2021 dönemi itibariyle, internet bankacılığı hizmeti kullanılarak yapılan finansal işlemlerin toplam adedi 111 milyon, tutarı ise 2 trilyon TL’dir.
EFT, havale ve döviz transferi işlemlerini kapsayan para transferleri işlemleri, 1 trilyon 605 milyar TL işlem hacmi ve 63 milyon işlem adedi ile finansal işlemler arasında en büyük paya sahip olmuştur (finansal işlem hacminin yüzde 76’sı). İkinci sırada 318 milyar TL’lik işlem hacmi ve 12 milyon işlem adedi ile yatırım işlemleri bulunmaktadır.
İnternet Bankacılığında Finansal İşlemler
| Temmuz-Eylül 2021 | Nisan-Haziran 2021 | Temmuz-Eylül 2021 | ||||
| İşlem Adedi (Milyon) | İşlem Hacmi
(Milyar TL) |
İşlem Adedi (Milyon) | İşlem Hacmi
(Milyar TL) |
İşlem Adedi (Milyon) | İşlem Hacmi
(Milyar TL) |
|
| Para transferleri | 57 | 1.205 | 62 | 1.477 | 63 | 1.605 |
| Ödemeler | 29 | 71 | 25 | 88 | 26 | 95 |
| Yatırım işlemleri | 18 | 390 | 15 | 348 | 12 | 318 |
| Kredi kartı işlemleri | 7 | 22 | 6 | 26 | 6 | 31 |
| Diğer finansal işlemleri | 4 | 69 | 3 | 50 | 3 | 51 |
| Toplam | 114 | 1.759 | 113 | 1.989 | 111 | 2.100 |
İnternet bankacılığı hizmeti kullanılarak yapılan toplam finansal işlem adedi bir önceki döneme göre 2 milyon adet azalırken, bir önceki yıla göre 4 milyon adet azalmıştır. Toplam işlem hacmi ise bir önceki döneme göre 110 milyar TL artarken, bir önceki yıla göre 341 milyar TL artmıştır.
2.Yatırım İşlemleri
Temmuz-Eylül 2021 dönemi itibariyle gerçekleştirilen yatırım işlemleri hacminde birinci sırayı, 83,4 milyar TL ve 1,8 milyon işlem adedi ile döviz işlemleri almıştır. Bunu, 82,9 milyar TL ve 7,6 milyon adet ile hisse senedi işlemleri izlemektedir.
En yüksek ortalama işlem hacmi 77 bin TL ile repo işlemlerinde gerçekleşmiştir. Bunu 64,4 bin TL’lik ortalama işlem hacmi ile tahvil ve bono işlemleri, 63,8 bin TL’lik ortalama işlem hacmi ile vadeli hesap işlemleri takip etmiştir.
İnternet Bankacılığında Yatırım İşlemleri
| Temmuz-Eylül 2020 | Nisan-Haziran 2021 | Temmuz-Eylül 2021 | Bir Önceki Yıldan Net Değişim | Temmuz-Eylül 2021 | ||||||
| İşlem Adedi | İşlem Hacmi | İşlem Adedi | İşlem Hacmi | İşlem Adedi | İşlem Hacmi | İşlem Adedi | İşlem Hacmi | Ort. İşlem Hacmi | ||
| (Bin) | (Milyar TL) | (Bin) | (Milyar TL) | (Bin) | (Milyar TL) | (Bin) | (Milyar TL) | (Bin TL) | ||
| Yatırım Fonları | 1.520 | 70 | 1.506 | 56 | 1.238 | 58 | -282 | -13 | 47 | |
| Döviz İşlemleri | 1.801 | 63 | 1.763 | 89 | 1.841 | 83 | 41 | 21 | 45 | |
| Vadeli hesaplar | 825 | 56 | 777 | 48 | 674 | 43 | -151 | -13 | 64 | |
| Hisse senedi* | 13.035 | 156 | 10.190 | 109 | 7.633 | 83 | -5.402 | -73 | 11 | |
| Repo İşlemleri | 79 | 7 | 60 | 4 | 51 | 4 | -27 | -3 | 77 | |
| Tahvil ve bono | 110 | 5 | 134 | 8 | 128 | 8 | 17 | 3 | 64 | |
| Altın | 703 | 12 | 453 | 7 | 381 | 5 | -323 | -8 | 12 | |
| VİOP** | 385 | 21 | 592 | 27 | 383 | 35 | -2 | 14 | 90 | |
| Toplam | 18.459 | 390 | 15.474 | 348 | 12.329 | 318 | -6.130 | -72 | 26 | |
* Gerçekleşen hisse senedi işlemleri,
** Vadeli İşlem ve Opsiyon Borsası
Temmuz-Eylül 2021 döneminde internet bankacılığı kanalıyla kullandırılan anlık kredi adedi 102 bin, hacmi 3 milyar TL’dir. Aynı dönem içinde gerçekleştirilen sigorta satışı adedi 46 bindir.
III.Mobil Bankacılık İstatistikleri
Mobil bankacılık yapmak üzere sistemde kayıtlı olan ve en az bir kez giriş işlemi yapmış toplam müşteri sayısı Eylül 2021 itibariyle 111 milyon 566 bin kişidir. Bunların 70 milyon 655 bin kişisi (yüzde 63’ü) Temmuz-Eylül 2021 dönemi içerisinde en az bir kez giriş işlemi yapmıştır. Son bir yıl içerisinde en az bir kez giriş işlemi yapmış mobil bankacılık müşteri sayısı ise 82 milyon 731 bin kişidir.
Mobil Bankacılık Kullanan Müşteri Sayısı
| Temmuz-Eylül 2020 | Nisan-Haziran 2021 | Temmuz-Eylül 2021 | |
| Bireysel müşteri sayısı (bin kişi) | |||
| Aktif (A) (son 3 ayda 1 kez login olmuş) | 57.353 | 65.411 | 68.187 |
| Kayıtlı (B) (en az 1 kez login olmuş) | 88.969 | 102.195 | 106.709 |
| Kayıtlı (C) (son 1 yılda en az 1 kez login olmuş) | 67.981 | 76.652 | 79.545 |
| Aktif (A) / kayıtlı (B) müşteri oranı (yüzde) | 64 | 64 | 64 |
| Kurumsal müşteri sayısı (bin kişi) | |||
| Aktif (A) (son 3 ayda 1 kez login olmuş) | 2.018 | 2.407 | 2.468 |
| Kayıtlı (B) (en az 1 kez login olmuş) | 3.684 | 4.639 | 4.858 |
| Kayıtlı (C) (son 1 yılda en az 1 kez login olmuş) | 2.521 | 3.093 | 3.186 |
| Aktif (A) / kayıtlı (B) müşteri oranı (yüzde) | 55 | 52 | 51 |
| Toplam müşteri sayısı (bin kişi) | |||
| Aktif (A) (son 3 ayda 1 kez login olmuş) | 59.371 | 67.819 | 70.655 |
| Kayıtlı (B) (en az 1 kez login olmuş) | 92.654 | 106.834 | 111.566 |
| Kayıtlı (C) (son 1 yılda en az 1 kez login olmuş) | 70.501 | 79.745 | 82.731 |
| Aktif (A) / kayıtlı (B) müşteri oranı (yüzde) | 64 | 63 | 63 |
Toplam (bireysel ve kurumsal) aktif müşteri sayısında bir önceki döneme göre 2 milyon 836 bin kişi, bir önceki yıla göre 11 milyon 284 bin kişi artış olmuştur.
Temmuz-Eylül 2021 dönemi itibariyle, mobil bankacılık hizmeti kullanılarak yapılan finansal işlemlerin toplam adedi 1 milyar, tutarı ise 3 trilyon 412 milyar TL olmuştur. EFT, havale ve döviz transferi işlemlerini kapsayan para transferleri, finansal işlem hacminin yüzde 64’ünü, yatırım işlemleri ise yüzde 25’ini oluşturmuştur.
Temmuz-Eylül 2021 döneminde mobil bankacılık kanalıyla kullandırılan anlık kredi adedi 2 milyon 524 bin, hacmi 51 milyar TL’dir. Aynı dönem içinde gerçekleştirilen sigorta satışı 2 milyon 14 bin adettir.
[1] Mevduat bankaları ile kalkınma ve yatırım bankalarını kapsamaktadır. Katılım bankaları dahil değildir.
[2] Dijital Bankacılık Müşteri Sayısı = Sadece internet bankacılığı kullanan müşteri sayısı + Sadece mobil bankacılık kullanan müşteri sayısı + Hem internet hem mobil bankacılık kullanan müşteri sayısı
Kaynak: Türkiye Bankalar Birliği